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Muchas de nuestras aspiraciones giran en torno a la mejora de nuestras finanzas personales: llevar un mejor control de los gastos, ahorrar para alcanzar un objetivo o tal vez salir de la deuda. ¿Cómo podemos trabajar hacia estas metas y seguir adelante con estos cambios?
Nuevos informes sobre el comportamiento, las actitudes y el conocimiento financiero en México y Colombia, basados en datos de encuestas nacionales, proporcionan algunas ideas sobre los desafíos y oportunidades para mejorar la forma en que manejamos nuestras finanzas.
Muchos hacen planes financieros, pero son menos los que se adhieren a ellos. Más del 70% de los encuestados dijeron que planificaban sus gastos, pero menos de un tercio informó de que cumplían con un presupuesto. Del mismo modo, menos de un cuarto de los encuestados sabía cuánto habían gastado en la última semana.
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Los horizontes de planificación financiera son relativamente a corto plazo, y los ahorros son limitados. El 43% de los encuestados reportaron horizontes de planificación de una semana o menos y sólo el 34% de los encuestados allí sintieron que podían cubrir un gasto importante e inesperado.
Incluso los eventos de vida anticipados como la jubilación son difíciles de cubrir – sólo el 28% de los menores de 60 años tienen planes para cubrir completamente los gastos de la jubilación en la vejez. El nivel de ingresos está correlacionado con estos comportamientos de planificación, pero no es el único factor.
A pocas personas se les enseña a administrar su dinero. Más de la mitad de los mexicanos y colombianos notaron que nadie les enseñó a administrar su dinero. Para aquellos que sí recibieron esta instrucción, los padres proporcionaron la orientación principal – con madres más propensas a enseñar a sus hijas y padres más propensos a enseñar a sus hijos.
Aprovechar la tecnología
La tecnología que aumenta la puntualidad a la información financiera puede mejorar los comportamientos de planificación y mejorar la toma de decisiones. Las herramientas de finanzas personales -muchas de las cuales se ofrecen a través de Internet y de los teléfonos móviles- pueden ayudar a los usuarios a administrar mejor sus gastos, ahorros e inversiones. Los mensajes de texto y los medios sociales pueden utilizarse para enviar mensajes simples y sostenidos relacionados con las finanzas personales, como la administración de los saldos de las cuentas, el pago de préstamos y los ahorros para promover las conductas deseadas. El acceso a los sitios web de educación financiera, que cada vez están más orientados a los «momentos de enseñanza» clave en los que la gente busca información, como una decisión sobre la educación, la compra de un vehículo, el nacimiento de un hijo o la jubilación, también puede ser un buen uso del tiempo y este contenido está cada vez más disponible en español.
Participar en las intervenciones
Aunque el impacto de la educación financiera formal ha sido mixto, ciertos programas escolares de educación financiera bien diseñados han mostrado su impacto (ej.: Brasil), así como las intervenciones diseñadas para una población que no está acostumbrada a aprender en un entorno de aula, como la educación para el entretenimiento a través de telenovelas y otros medios. La incorporación de la participación de la familia en las intervenciones de educación financiera puede ser particularmente poderosa.
Promueve los objetivos financieros
Los proveedores de servicios financieros están desarrollando cada vez más mejoras en los productos para fomentar los comportamientos deseados, como las cuentas de ahorro etiquetadas para objetivos específicos y las cuentas de compromiso. Los pagos móviles con fecha futura (es decir, la capacidad de enviarse dinero a uno mismo en una fecha futura) también podrían servir como el equivalente funcional de los ahorros de compromiso tradicionales para los teléfonos móviles. Se trata de formas sencillas de hacer que las ganancias de los ahorros se sientan tangibles y de frenar las tendencias a gastar en exceso y a ver sólo el corto plazo. Una institución financiera peruana creó rompecabezas con imágenes de objetivos de ahorro (como un niño en la escuela o un vehículo). El grupo que recibió una pieza del rompecabezas por cada depósito tenía 2,3 puntos porcentuales más de probabilidades de cumplir su compromiso de ahorro que el grupo de control.