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- Cómo contratar a un asesor de inversiones para su patrimonio o fideicomiso
Muy a menudo, los ejecutores, administradores y fideicomisarios son empujados a situaciones para las cuales no tienen preparación ni experiencia. Usted puede encontrarse en esta categoría como su intento, por ejemplo, de deshacerse de la colección de muñecas de la Tía Bess, alquilar la casa del tío Arnold o invertir los millones de la prima Mercy. Averiguar lo que usted tiene, cuál es su valor en el patrimonio o fideicomiso, y mantener ese valor, si es que a menudo es un trabajo para los expertos.
La desafortunada realidad es que, en un mundo donde corporaciones e individuos son demandados por razones aparentemente frívolas, un albacea o fideicomisario que no actúa prudentemente para preservar el valor de los activos es un juego justo para una demanda. Si usted está a cargo de activos que requieren inversión, debe protegerse contra cargos por haber actuado de manera inapropiada. Contratar a un asesor de inversiones le proporciona una póliza de seguro contra tales acusaciones.
Tal vez, usted se inclina por invertir el dinero usted mismo. Tal vez incluso asuma que nadie más querrá la molestia de administrar el pequeño fondo de dinero que tiene para invertir. Pero, ¿cómo puede saber si tiene suficientes activos para preocuparse por los gastos de un asesor de inversiones?
Si tiene $600,000 o menos, puede elegir usar un corredor de servicio completo. Él o ella puede aconsejarle sobre el costo de la comisión que recibe por cada compra y venta de acciones o bonos, o usted puede optar por invertir en fondos mutuos (los cuales son invertidos por un administrador de dinero profesional), evitando la necesidad de contar con un asesor de inversiones por separado.
Para cantidades mayores, o si desea invertir sólo en valores individuales, puede contratar a un asesor de buena reputación en quien confíe. Al tomar esta decisión, tenga en cuenta que, a diferencia de los activos del fideicomiso, que pueden estar ahí a largo plazo, los activos del patrimonio se mantienen durante un período relativamente corto.
Debido a que su deber como albacea es preservar, no crecer, el patrimonio, sus decisiones de inversión pueden ser muy simples si su deber es distribuir el patrimonio directamente a los beneficiarios al momento de su terminación en lugar de continuar en un fideicomiso.
Si quieres ir con un profesional para que te ayude a invertir el dinero, tienes algunas opciones. Sin embargo, a diferencia de un abogado, Contador Público Certificado (CPA), un Agente Inscrito (EA), quien debe tener credenciales ya sea del gobierno estatal o federal para poder ejercer, un asesor de inversiones no tiene que tener ninguna credencial específica. Entre los profesionales que ofrecen asesoramiento financiero se encuentran
- Planificadores financieros certificados: Licenciados por la Junta de Estándares del Planificador Financiero Certificado, estos individuos han completado una extensa educación adicional además de su título de licenciatura.
- Abogados, Contadores Públicos Certificados (CPAs), o Agentes Inscritos (EAs): Su formación no es específicamente en inversiones, pero muchos de ellos se han convertido en expertos en esta área debido a la naturaleza de su práctica. No asuma que cada abogado o profesional de impuestos está calificado para actuar también como su asesor de inversiones, pero no descarte la posibilidad, tampoco.
- Corredores de bolsa: Los corredores de servicio completo no sólo compran y venden valores para usted, sino que también investigan las compañías que recomiendan. Los corredores de bolsa deben haber aprobado el examen de la Serie 7 para poder calificar. Recuerde, un corredor en línea o de descuento no proporciona asesoramiento de inversión; (s) simplemente coloca las operaciones siguiendo sus instrucciones.
Saber a dónde acudir no siempre es fácil, porque no hay una talla única para todos. Asegúrese de hacer preguntas, comenzando con las que hizo cuando contrató a un abogado o a un asesor de impuestos. Y añada este importante: ¿Podría cualquier otra persona (como la compañía de seguros para la que trabaja el asesor, por ejemplo) beneficiarse de las recomendaciones del asesor? Si no te gusta la respuesta, o crees que el asesor te está prometiendo la luna para ganar tu negocio, pasa al siguiente nombre de tu lista. Al igual que las citas rápidas, si hay algo que te hace sentir incómodo en los primeros minutos de conversación, lo más probable es que este asesor no sea el adecuado para ti.
Los asesores de inversión esperan que se les pague por su experiencia, pero sus honorarios a veces parecen excesivos. Al negociar lo que está dispuesto a pagar por estos servicios, esté atento a ciertas señales de advertencia:
- Comisiones: Los corredores de bolsa cobran comisiones cada vez que compran o venden acciones en su nombre. Cuando los corredores de bolsa tienen el control total de una cuenta de inversión, pueden agitar la cuenta, colocando operaciones con frecuencia con la única intención de ganar más comisiones. Si usted piensa que su corredor está agitando, debe interrogarlo y avisarle a su supervisor.
- Cargo por servicio: Este método es la forma más segura de pagar por el asesoramiento porque usted paga sólo por el tiempo que el asesor trabaja en sus inversiones. Por supuesto, a veces la cuenta puede parecerle alta. Si usted sospecha que su asesor está acumulando el número de horas que se le están facturando, solicite un estado de cuenta detallado para un desglose de los cargos.
- Honorarios porcentuales: Es probable que vea estos honorarios de asesores que invierten activamente para usted. El asesor cobra honorarios trimestrales basados en dos componentes: un porcentaje del valor de mercado de la cartera de valores y un porcentaje de los ingresos obtenidos por dicha cartera. Si cree que los porcentajes del asesor son demasiado altos, siempre puede pedir un porcentaje más bajo. El asesor quiere su negocio y sus honorarios no son inamovibles.
Debido a que los asesores de inversión a menudo tienen acceso casi ilimitado a los activos del fideicomiso o patrimonio, el potencial de abuso puede ser alto. Asegúrese de verificar las referencias antes de contratar a un asesor. No eluda su responsabilidad asumiendo que las inversiones están en buenas manos. Revise el trabajo del asesor, haciendo preguntas cuando algo no tiene sentido para usted. Recuerde, alguien más puso gran confianza en usted y en su juicio cuando lo nombraron fiduciario.