INDICE
- Finanzas personales
- Invertir
- Estrategias de inversión
- Los beneficios de la inversión de los fondos de inversión en una economía incierta
Las personas invierten en fondos mutuos por cuatro razones fundamentales: administración profesional, diversificación, conveniencia y comerciabilidad. Las siguientes secciones describen estos beneficios, que hacen que los fondos mutuos sean más atractivos cuando los mercados de capital son inusualmente volátiles.
Gestión profesional
Los fondos mutuos ofrecen un manejo profesional de su dinero. Estos gerentes cuentan con la capacitación y los recursos para mantenerse al día y adaptarse a los cambios del mercado. Desafortunadamente, los gestores de fondos no tienen una bola de cristal que les permita prever el futuro; no espere que su gestor le mantenga completamente fuera de peligro.
Los gestores de fondos están obligados por ley a seleccionar y gestionar las tenencias de los fondos de acuerdo con los objetivos y políticas de inversión del fondo, tal y como se describen en el folleto del fondo. Estos objetivos pueden ser diseñados para minimizar su exposición al riesgo.
Diversificación: Repartir el riesgo
Los fondos mutuos ayudan a eliminar parte del riesgo que implica invertir en acciones y bonos individuales al darle acciones en muchos activos diferentes. ¿Recuerdas a Enron o a MCI? ¿Cómo les funcionó a los empleados que basaban su futuro en las acciones de la empresa? Los fondos mutuos también reducen su costo de diversificación al compartir los costos de transacción con otros accionistas.
Aunque todos los fondos mutuos compran muchos valores, los fondos mismos vienen en una amplia variedad de estilos y clasificaciones. Algunos fondos mutuos se especializan en el crecimiento, otros en el valor. Algunos invierten en los mercados de Estados Unidos, otros en mercados extranjeros. Algunos invierten sólo en bonos, otros en una mezcla de acciones y bonos. Una cartera bien diversificada invierte en muchos estilos y tipos de fondos mutuos.
Lea el folleto resumen y el informe anual. A veces los títulos de los fondos mutuos pueden ser engañosos. Un fondo con la palabra crecimiento en su título no tiene que estar totalmente invertido en acciones de crecimiento. Además, el estilo de inversión de su gestor de fondos de inversión puede variar, especialmente en mercados turbulentos.
Conveniencia
La conveniencia de los fondos mutuos comienza con la compra inicial y continúa con las inversiones, retiros, reinversiones de dividendos y ganancias de capital, mantenimiento de registros e informes de impuestos. Los fondos mutuos hacen que sea fácil y barato hacer un promedio de costo en dólares (invierta cantidades regulares de dinero a intervalos regulares). Esta estrategia es especialmente beneficiosa cuando los mercados son altamente volátiles – usted termina comprando más acciones cuando los costos son bajos. Por lo general, puede encontrar todo lo que necesita para leer, ver o hacer en el sitio web de un fondo; de lo contrario, llame a la compañía del fondo.
Comercialización
La comerciabilidad significa que usted puede comprar o vender fácilmente acciones de fondos mutuos. A diferencia de ser dueño de una casa, es posible que pueda intercambiar rápidamente las acciones de un fondo mutuo por otra inversión o dinero en efectivo. La comerciabilidad le da la flexibilidad para crear y mantener una cartera diversificada.