¿Sus inversiones tienen impuestos diferidos? – Explicado

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Por Stephen L. Nelson

Si sus inversiones están sujetas a impuestos diferidos (por ejemplo, si está utilizando cuentas de jubilación individuales (IRA), Simple-IRA, cuentas Roth o 401(k)), no es necesario que realice un seguimiento de los ingresos por inversiones ni de las ganancias y pérdidas de capital en Quicken 2013. Las inversiones con impuestos diferidos no tienen ningún efecto en sus impuestos sobre la renta personal en los Estados Unidos. Por ejemplo, usted recibe una deducción de impuestos por el dinero que ingresa en una cuenta IRA, y todo lo que saca está sujeto a impuestos.

O en el caso de una cuenta Roth IRA o Roth 401(k), usted no recibe una deducción por los montos que ingresa en la cuenta, pero tampoco se le gravan los montos que se retiran de la cuenta, lo que significa que no necesita dar cuenta de cerca de las inversiones de la cuenta Roth IRA, por lo menos por razones de contabilidad fiscal.

Con inversiones con impuestos diferidos – tales como IRAs deducibles, 401(k) s, y Simple-IRAs – usted registra todo lo que necesita saber a través de su cuenta de cheques. Los cheques destinados a la inversión se clasifican como deducciones de cuentas IRA, por ejemplo, y los retiros de cuentas de inversión depositados en su cuenta corriente se clasifican como distribuciones de cuentas IRA.

En otras palabras, usted no necesita establecer cuentas especiales para el seguimiento de sus inversiones en Quicken. Sus cuentas bancarias hacen un seguimiento de todo lo que usted necesita para mantenerse al tanto.

Los planes 529 también son inversiones con impuestos diferidos, pero un plan 529 funciona un poco diferente. En un plan 529, usted ahorra dinero para los costos universitarios de otra persona, probablemente un hijo o nieto. Usted no obtiene una deducción de impuestos cuando invierte dinero en el plan 529, pero las ganancias de la inversión no se gravan a medida que se realizan.

Y más tarde, cuando el beneficiario del plan (de nuevo, probablemente su hijo o nieto) retira dinero, los retiros no están sujetos a impuestos siempre y cuando el dinero se utilice para los costos universitarios. En cierto modo, un plan 529 funciona como una cuenta Roth, excepto que el dinero se destina a la universidad y no a la jubilación.

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