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- Cómo calcular el rendimiento de sus inversiones
Cuando usted hace inversiones, tiene el potencial de hacer dinero (llamado retorno). El dinero en una cuenta bancaria paga intereses, que es su devolución. Usted gana esa pequeña cantidad de interés por permitir que el banco se quede con su dinero. El banco entonces da la vuelta y presta su dinero a otra persona u organización a una tasa de interés mucho más alta.
Crédito: ©iStockphoto.com/MelpomenemLa
tasa de interés de una inversión también se conoce como rendimiento. Así que si un banco le dice que su cuenta de ahorros paga un 2 por ciento de interés, el banco también puede decir que está rindiendo un 2 por ciento. Los bancos suelen cotizar tasas de interés o rendimientos sobre una base anual.
Si un banco paga intereses mensuales, por ejemplo, es probable que el banco también cotice un rendimiento anual efectivo compuesto. Después de que el interés del primer mes se acredita a su cuenta, ese interés también comienza a generar intereses. Así que el banco puede decir que la cuenta paga el 2 por ciento, lo que se suma a un rendimiento anual efectivo del 2,04 por ciento.
Cuando usted presta su dinero directamente a una compañía – que es lo que hace cuando invierte en un bono que una corporación emite – también recibe intereses. Los bonos, así como las acciones (que son acciones de propiedad de una empresa), fluctúan en valor después de su emisión.
Cuando se invierte en acciones de una empresa, se espera que las acciones aumenten (se aprecien) en valor. Por supuesto, una acción también puede disminuir, o depreciarse, en valor. Este cambio en el valor de mercado es parte de su retorno de una inversión en acciones o bonos:
Por ejemplo, si hace un año usted invirtió $10,000 en una acción (compró 1,000 acciones a $10 por acción) y la inversión ahora vale $11,000 (cada acción vale $11), la apreciación de su inversión es
Pero las acciones también pueden pagar dividendos, que son un poco como el interés que usted gana de una cuenta bancaria. Los dividendos son la forma en que la compañía comparte algunas de sus ganancias con usted como accionista. Algunas empresas, en particular las que son pequeñas o están creciendo rápidamente, optan por reinvertir todos sus beneficios en la empresa. (Por supuesto, algunas compañías no obtienen ganancias, así que no hay mucho que pagar). También debe tener en cuenta estos dividendos en su declaración de renta.
Supongamos que en el ejemplo anterior, además de que sus acciones apreciaban entre $1,000 y $11,000, también le pagó un dividendo de $100 ($1 por acción). Así es como se calcula el rendimiento total:
O bien, para aplicarlo al ejemplo
El factoraje en apreciación, dividendos, intereses, etc. le ayuda a calcular cuál es su rendimiento total. La cifra de retorno total le indica el total general de lo que usted hizo (o perdió) en su inversión.
A menos que haya mantenido su inversión en una cuenta de jubilación con protección fiscal, debe impuestos sobre su declaración. Específicamente, los dividendos y la apreciación de la inversión que usted realiza al vender son gravados.
Si usted se encuentra en un nivel de impuestos moderado, los impuestos sobre su inversión probablemente rondan el 30 por ciento (federal y estatal). Por lo tanto, si su inversión rindió un 7 por ciento antes de los impuestos, le queda un rendimiento del 4,9 por ciento después de los impuestos.
A menudo, la gente toma decisiones de inversión sin tener en cuenta las consecuencias fiscales de sus movimientos. ¿De qué sirve ganar dinero si el gobierno federal y estatal se lleva una parte sustancial del mismo?