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Por Sherwood Neiss, Jason W. Best, Zak Cassady-Dorion
Si usted es un inversionista no acreditado, no puede invertir cada centavo que tiene en campañas de inversión de fondos colectivos. (Un inversionista no acreditado tiene un patrimonio neto de menos de $1 millón, excluyendo su residencia principal, y no ha ganado más de $200,000 por cada uno de los últimos dos años). Hacerlo sería una pesadilla para tu portafolio (estarías haciendo lo contrario de diversificar), y tampoco sería legal.
Esto se debe a que, según la ley JOBS Act, la SEC establece límites específicos sobre cuánto puede invertir cualquier persona. Los límites se basan en cuánto gana (su ingreso anual) o tiene en sus ahorros (su valor neto).
Si usted no puede citar su ingreso anual de la parte superior de su cabeza, mire su declaración de impuestos del año pasado. El ingreso bruto ajustado (AGI) en la última celda (número 37) en la parte inferior de la primera página es lo que está buscando.
Si no tiene a mano sus formularios de impuestos, simplemente tome uno de sus cheques de pago y busque el monto del ingreso bruto. Esa cantidad es lo que usted gana antes de impuestos. Multiplique el número por cuántos períodos de pago tiene en un año. (Si le pagan cada dos semanas, multiplique por 26.) Si te pagan mensualmente, multiplica por 12. Si te pagan dos veces al mes, multiplica por 24.)
El valor neto es el valor de todas sus acciones, bonos y ahorros fuera del capital que tiene en su casa. Esta cifra incluye lo que tiene en su cuenta de jubilación. Para calcular su patrimonio neto, ingrese a su cuenta de inversión en línea, busque sus estados de cuenta de inversión, determine cuánto tiene en el banco y comience a sumar.
La siguiente tabla ofrece un desglose de cuánto le permite la SEC arriesgar en inversiones de fondos colectivos en función de sus ingresos anuales o su patrimonio neto. Tenga en cuenta que la SEC le permite utilizar la mayor de estas dos cifras al calcular su límite.
Límites de inversión de la SEC basados en los ingresos anuales o el patrimonio neto
Si su ingreso anual o patrimonio neto es que puede invertir hasta un máximo de $40,000$2,000$2,000$2,000Más de $40,000 pero menos de $100,0005% de su ingreso anual o patrimonio neto$5,000Más de $100,000010% de su ingreso anual o patrimonio neto hasta $100,000$100,000Para
aclarar cómo se ven estos límites, considere estos ejemplos
:
- Si gana $28,000 por año y su patrimonio neto es menor que esa cantidad, puede invertir hasta $2,000 por año.
- Si tiene un patrimonio neto de $45,000 y gana menos de esa cantidad en ingresos anuales, puede invertir hasta $2,250 por año (que es el 5 por ciento de su patrimonio neto).
- Si gana $99,999 por año, y su patrimonio neto es menor que esa cantidad, puede invertir hasta $4,999.95 (que es el 5 por ciento de su ingreso anual).
- Si tiene un patrimonio neto de $325,000 y gana menos de esa cantidad cada año, puede invertir hasta $32,500 (que es el 10 por ciento de su patrimonio neto).
Tenga en cuenta que cada ejemplo refleja una cantidad total (la cantidad total que esta persona puede poner en todas sus inversiones de fondos colectivos cada año). Por ejemplo, si gana $28,000 por año y su patrimonio neto es menor que esa cantidad, su límite es de $2,000 para todas sus inversiones de fondos colectivos durante todo el año.
Usted debe diversificar su inversión en fondos de inversión colectiva (debido a que la tasa de fracaso de este tipo de empresas es muy alta). Por lo tanto, si su límite anual es de $2,000, no debería invertir la mayor parte de esa cantidad en una sola campaña. Hacerlo impide su capacidad de invertir en otros proyectos de inversión de fondos colectivos durante el resto del año calendario.
También rompe las reglas que los capitalistas de riesgo utilizan para sus inversiones, que es hacer pequeñas inversiones en varias compañías para diversificar su riesgo.
¿Cuáles son las normas para los inversores acreditados? La SEC ha determinado que los inversionistas acreditados son individuos con ingresos superiores a $200,000 por año si son solteros ($300,000 por año si están casados) o con un valor neto superior a $1 millón (excluyendo el valor de su casa).
Si sus ingresos/patrimonio neto lo califican como un inversionista acreditado, con las revelaciones legales apropiadas, la SEC le permite hacer inversiones de cualquier monto que usted elija en cualquier compañía privada. Aunque tener esta flexibilidad para realizar inversiones a cualquier nivel puede parecer una gran cosa, también significa que no hay barandillas que ayuden a limitar las pérdidas potenciales de las inversiones en empresas que fracasan.
Si usted es un inversionista acreditado, tenga cuidado al invertir en compañías privadas. Utilice los mismos principios de inversión de cartera que utiliza un inversor no acreditado. Las inversiones de alto riesgo (incluidas las inversiones de fondos colectivos) no deben representar más del 10 por ciento de su cartera de inversiones.
No importa cuán segura le parezca la inversión, no ponga todos sus huevos en una canasta de alto riesgo. Los capitalistas de riesgo realizan diez inversiones en nuevas empresas para tratar de conseguir un gran ganador. Siguiendo su ejemplo, trate de hacer un mayor número de inversiones de pequeños dólares en fondos de inversión colectiva, y recuerde que ninguna inversión viene con una garantía.
No hay sustituto para hacer su tarea en las compañías que usted está considerando y luego usar su propio mejor juicio para tomar decisiones prudentes de inversión.