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- Cómo definir sus objetivos financieros para la inversión
Por Paul Mladjenovic
Considere las acciones como herramientas para vivir, como cualquier otra inversión – ni más ni menos. Las acciones son una de las muchas herramientas que usted utiliza para lograr algo – para lograr una meta. Sí, invertir con éxito en acciones es la meta a la que probablemente se está aspirando. Sin embargo, debe completar la siguiente frase: «Quiero tener éxito en mi programa de inversión de acciones para lograr __________».
Usted debe considerar la inversión en acciones como un medio para lograr un fin. Cuando la gente compra una computadora, no piensa (o no debería) comprar una computadora sólo para tenerla. Las personas compran una computadora porque al hacerlo les ayuda a lograr un resultado en particular, como ser más eficientes en los negocios, jugar juegos divertidos o tener un pisapapeles ingenioso (tsk, tsk).
Conozca la diferencia entre las metas a largo, mediano y corto plazo, y luego establezca algunas de cada una.
- Las metas a largo plazo se refieren a proyectos u objetivos financieros que necesitan financiación dentro de cinco o más años.
- Las metas a mediano plazo se refieren a las metas financieras que necesitan financiamiento de dos a cinco años a partir de ahora.
- Los objetivos a corto plazo necesitan financiación dentro de menos de dos años.
Las acciones, en general, son las más adecuadas para objetivos a largo plazo como estos:
- Lograr la independencia financiera (piense en la financiación de la jubilación)
- Pagar los costos futuros de la universidad
- Pagar por cualquier gasto o proyecto a largo plazo
Algunas categorías de acciones (como las de capitalización conservadora o de gran capitalización) pueden ser adecuadas para objetivos financieros a medio plazo. Si, por ejemplo, se retira dentro de cuatro años, las acciones conservadoras pueden ser apropiadas.
Si usted es optimista (o optimista) sobre el mercado de valores y confía en que los precios de las acciones subirán, siga adelante e invierta. Sin embargo, si usted es negativo sobre el mercado (es bajista, o cree que las cotizaciones bursátiles bajarán), puede que quiera esperar hasta que la economía empiece a forjar un camino claro.
Las acciones generalmente no son adecuadas para objetivos de inversión a corto plazo porque los precios de las acciones pueden comportarse de manera irracional en un corto período de tiempo. Las acciones fluctúan día a día, por lo que no se sabe cuánto valdrán en un futuro próximo. Usted puede terminar con menos dinero del que esperaba.
Para los inversores que buscan acumular dinero de forma fiable para necesidades a corto plazo, los certificados de depósito bancarios a corto plazo o los fondos del mercado monetario son más apropiados.
En los últimos años, los inversores han buscado beneficios rápidos y a corto plazo negociando y especulando con acciones. Atraídos por los fantásticos rendimientos generados por el mercado de valores a finales de la década de 1990, los inversores consideraron que las acciones eran un plan para enriquecerse rápidamente.
Es muy importante que usted entienda la diferencia entre invertir, ahorrar y especular. ¿Cuál quieres hacer? Conocer la respuesta a esta pregunta es crucial para sus metas y aspiraciones. Los inversores que no conocen la diferencia tienden a quemarse. Aquí hay información que le ayudará a distinguir entre estas tres acciones:
- Invertir es el acto de poner sus fondos actuales en valores o activos tangibles con el propósito de obtener apreciación, ingresos o ambos en el futuro. Usted necesita tiempo, conocimiento y disciplina para invertir. La inversión puede fluctuar en precio, pero se ha elegido por su potencial a largo plazo.
- Ahorrar es la acumulación segura de fondos para un uso futuro. Los ahorros no fluctúan y generalmente están libres de riesgos financieros. Se hace hincapié en la seguridad y la liquidez.
- Especular es el equivalente de las apuestas en el mundo financiero. Un inversionista que especula está buscando ganancias rápidas obtenidas de movimientos de precios a corto plazo en un activo o inversión en particular. (En los últimos años, mucha gente ha estado negociando acciones[comprando y vendiendo en el corto plazo con frecuencia], lo cual está en el reino de la especulación a corto plazo.)
Estos conceptos tan distintos se confunden a menudo, incluso entre los llamados expertos financieros. Un asesor financiero en realidad puso el dinero del fondo universitario de un niño en un fondo de acciones de Internet, ¡sólo para perder más de $17,000 en menos de diez meses!