¿Es la propiedad una inversión adecuada para su SMSF?

  1. Finanzas personales
  2. Invertir
  3. ¿Es la propiedad una inversión adecuada para su SMSF?

Libro Relacionado

DIY Super For Dummies, 3ª Edición Australiana

Por Trish Power

En los últimos tiempos, algunos sectores del sector de las jubilaciones han expresado su preocupación por el nivel de interés en la inversión inmobiliaria de los administradores de fondos de inversión autogestionados (SMSF). La principal preocupación parece estar relacionada con el uso y el crecimiento potencial del uso de un tipo especial de préstamo indirecto a disposición de los administradores de los fondos fiduciarios del SMSF.

La inversión directa en inmuebles siempre ha sido una característica de la inversión de SMSF, aunque en los últimos 10 años, el porcentaje del total de activos de SMSF asignados a inmuebles se ha mantenido dentro de una banda bastante estrecha de entre el 12 y el 16 por ciento del total de activos de SMSF.

Una inversión de la característica entrega generalmente dos tipos de vueltas a un inversionista, tal como un SMSF. Su fondo recibe ingresos de alquiler de los inquilinos a cambio de arrendar la propiedad, y su fondo puede recibir una ganancia de capital por la venta de la propiedad. Una ganancia de capital ocurre cuando un inversionista vende una inversión por más de lo que se pagó por la inversión después de tomar en cuenta, comprar, vender y mantener los costos.

En general, la propiedad directa es una inversión adecuada para un SMSF, ya que esta categoría de activos ha desempeñado un papel importante en las estrategias de inversión de muchos SMSF. Como fideicomisario de SMSF, la pregunta más importante que debe hacerse es si la inversión en propiedades es adecuada para su SMSF y para los miembros de su SMSF.

Teniendo en cuenta la estrategia de inversión de su fondo

Decidir si una inversión inmobiliaria -como una casa, piso o tienda- es adecuada para su SMSF depende principalmente de la estrategia de inversión de su fondo, que debe tener en cuenta consideraciones importantes como el perfil de riesgo de su fondo, la política de diversificación de su fondo y cualquier requisito de flujo de caja (por ejemplo, gastos del fondo y pagos de prestaciones). También debe considerar las implicaciones fiscales de cualquier inversión inmobiliaria.

Cuando se invierte directamente en una propiedad, también es necesario tener en cuenta el tiempo necesario para administrar la propiedad, incluso cuando se designa a un agente de bienes raíces para que administre la propiedad por usted. Dependiendo de dónde se encuentre la propiedad, es posible que también deba tener en cuenta los períodos en los que la propiedad puede estar vacante, o los costos de reparación cuando surjan.

A diferencia de las acciones cotizadas, si usted necesita vender una propiedad, puede tardar unos meses en encontrar un comprador y tiene que incluir los costos de compra y venta de la propiedad al calcular cualquier ganancia o pérdida de capital por la venta de la propiedad.

Si su SMSF compra una propiedad residencial, tenga en cuenta que su familia inmediata u otros parientes no pueden alquilar esa propiedad de su superfondo.

¿Puede su SMSF pedir prestado para comprar una propiedad?

Usted necesita mucho dinero para invertir directamente en una propiedad residencial o comercial. Desde 2007, a los SMSF se les ha permitido utilizar una forma limitada de préstamo conocida como acuerdo de préstamo con recurso limitado (LRBA). Recurso limitado significa que si su fondo tiene problemas para pagar el préstamo, el banco u otro tipo de prestamista sólo puede reclamar el activo comprado con el LRBA en lugar de otros activos del fondo también.

Algunos proveedores de LRBA buscan garantías personales de los fideicomisarios de SMSF.

Un SMSF puede usar un LRBA para invertir en cualquier tipo de activo que esté permitido bajo las súper reglas, pero la mayoría de los LRBAs se usan para comprar propiedades.

Leave a Comment