¿Está gastando demasiado en la gestión de inversiones?

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Muchas personas creen que deben gastar mucho dinero para recibir servicios de administración de inversiones de calidad. Eso puede haber sido cierto alguna vez, pero ya no lo es. Los servicios profesionales de gestión de inversiones se han convertido en un producto básico, lo que ha dado lugar a una drástica reducción de costes. Y la disponibilidad de fondos indexados y de fondos negociados en bolsa también ha tenido un impacto significativo en los precios.

Los índices de gastos anuales para fondos mutuos y cuentas de anualidades variables no deben exceder los montos que se encuentran en la siguiente tabla. Si su dinero se invierte en fondos indexados o en fondos que cotizan en bolsa, preste atención a la columna Pasiva, y si invierte con un gestor de dinero privado o en un fondo de inversión colectiva gestionado de forma activa, deberá consultar la columna Activo.

Razones de Gasto Anual PasivoActiva Pasiva0.20% para fondos Estándar y fondos de acciones1.00% para fondos nacionales de mediana y gran capitalización Poor’s 500 Fondo del Índice 0.40% para fondos de acciones de pequeña y mediana capitalización1.20% para fondos de acciones de mediana y gran capitalización o fondos cotizados en bolsa0.60% para fondos de acciones extranjeros de mediana y pequeña capitalización o fondos de mercados emergentes1.50% para índices de acciones extranjeros de mediana y pequeña capitalización o fondos cotizados en bolsa0.20% para fondos de renta fija nacional0.20% para fondos de renta fija nacional0.70% para fondos de bonos nacionales y fondos cotizados en bolsa0,60% para el índice de bonos extranjeros1,00% para fondos de bonos extranjeros y fondos cotizados en

bolsaGestores de dinero

privado

, gestores de patrimonio, asesores financieros, etc. contratados para gestionar su cartera de fondos de inversión o de fondos cotizados en bolsa de forma continua, a menudo cobran entre un 0,20% y un 1,00% además de lo que cobran los fondos de inversión y los fondos cotizados en bolsa. Así, los gastos totales de gestión podrían oscilar entre el 0,40% y el 2,60% dependiendo del gestor y de las inversiones elegidas. La gama alta es más de seis veces más cara que la alternativa de bajo costo. Trate de mantenerse en el extremo inferior a medio de este rango de gastos. Tenga en cuenta que la asignación general de su cartera es el factor decisivo en su costo total.

Además, los administradores de fondos contratados para administrar una cartera de acciones individuales a largo plazo, sobre una base de compra y retención, no deberían cobrar más del 1,00% por año. Y los administradores de dinero a cargo de carteras de renta fija no deberían cobrar más de un 0,60% anual. Si está pagando más que eso, debería tratar de negociar con su asesor actual y, si eso falla, busque un nuevo asesor.

Además de los honorarios que se discuten aquí, todavía hay comisiones de ventas y multas de rescate sobre miles de fondos, así que tenga cuidado con los costos totales, también.

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