Si es elegible, haga el máximo de contribuciones a su cuenta Roth IRA y a la de su cónyuge (si corresponde) cada año; retire sus contribuciones automáticamente de su cuenta de cheques cada mes.
Una cuenta Roth IRA es el mejor vehículo de financiación para la jubilación – desde el punto de vista fiscal – de todos los tiempos! Aunque usted no recibe una deducción cuando contribuye a una cuenta Roth IRA, todas las ganancias y retiros en la cuenta están libres de impuestos para siempre.
Usted puede establecer una cuenta Roth IRA en la mayoría de los bancos, a través de asesores de inversión, o directamente con una compañía de fondos mutuos de bajo costo y sin carga como Vanguard o un corredor de grandes descuentos como Scottrade o ShareBuilder.
Hacer contribuciones mensuales es mucho más fácil que hacer la contribución de todo el año de una sola vez. Usted puede establecer inversiones automáticas directas desde su cuenta de cheques a su cuenta Roth IRA.
Construya su cartera personal con vehículos de inversión pasivos de bajo costo y con ventajas fiscales, como los fondos cotizados en bolsa (ETF) y los fondos indexados.
Usted necesita tener inversiones que pueda aprovechar si es necesario antes de jubilarse. Además, cuando usted se jubila y retira dinero de su cuenta de jubilación, el 100 por ciento de ese retiro está sujeto a impuestos como ingreso ordinario. Las tasas de impuestos sobre las ganancias de capital son mucho más bajas. Desde el punto de vista fiscal, puede ser mucho mejor pagar ahora unas ganancias de capital mínimas en lugar de pagar el impuesto sobre la renta ordinaria en el futuro.
Los fondos de índices son una forma en que los inversores individuales pueden ser dueños del mercado de valores del que usted escucha en las noticias, como el Standard and Poor 500 Composite Index (S&P 500, para abreviar). Los fondos indexados han estado disponibles a través de potencias de fondos mutuos sin carga como Vanguard durante décadas. Sin embargo, la gama de opciones disponibles en la actualidad ha aumentado en los últimos años. Ahora puede comprar un fondo cotizado en bolsa (ETF) que invierte exclusivamente en valores de protección contra la inflación del Tesoro de los Estados Unidos. En lugar de comprar un bono por $10,000, usted puede literalmente comprar una acción de un ETF, que se negocia como acciones, incurriendo en un cargo por transacción para comprar o vender acciones. Y con el advenimiento de las firmas de corretaje en línea de descuento profundo, usted ahora puede permitirse hacer compras mensuales de fondos negociados en bolsa.