Lista de trucos de inversión en bonos para tontos

De invertir en bonos para tontos

Por Russell Wild

Usted puede pensar en los bonos como instrumentos financieros completamente modernos, pero tienen una larga historia. Jugaron un papel importante en ayudar a los Aliados a ganar la Segunda Guerra Mundial, por ejemplo. Cada bono necesita ser identificado, que es donde entra en juego su CUSIP. Cuando llegas a cierta edad, el gobierno requiere que empieces a retirar al menos algo de dinero de tus cuentas, y tienes que prestar mucha atención a esto, porque si no cobras la cantidad mínima, se imponen grandes multas.

Historia de los bonos: La Importante Historia de los Bonos de Guerra

En el centro del esfuerzo de recaudación de fondos en la Segunda Guerra Mundial estaba la creación de bonos de guerra. Incluso antes de que Estados Unidos entrara en la Segunda Guerra Mundial, se estaba llevando a cabo un esfuerzo masivo para recaudar fondos para construir el ejército y apoyar a los aliados en una Europa y Asia devastadas por la guerra.

En abril de 1941, con gran fanfarria, el presidente Franklin D. Roosevelt compró el primer bono de este tipo al secretario del Tesoro Henry Morgenthau, Jr. Los carteles, los anuncios de radio, los anuncios en los periódicos y los noticieros en los cines difunden la idea de que la compra de un bono es lo más patriótico que se puede hacer.

El gobierno facilitó la inversión emitiendo tarjetas con ranuras para monedas de 25 centavos. Cuando una persona reunía 75 trimestres – $18.75 – podía llevar la tarjeta a cualquier oficina de correos y recibir un bono de $25 redimible en diez años (sin pagos de intereses en el ínterin). Eso resultó en un 2.9 por ciento de interés compuesto anual – considerablemente más bajo que las tasas prevalecientes en ese momento.

Más de seis de cada diez ciudadanos estadounidenses compraron bonos de guerra, recaudando casi 200.000 millones de dólares (con un valor de 13 veces más en dólares actuales), y Hitler y Hirohito recibieron lo que se merecían.

Identificación de Bonos: ¿Qué es un CUSIP?

Todos los bonos tienen un CUSIP que identifica el bono de la misma manera que una placa identifica un vehículo. CUSIP significa Comité de Procedimientos Uniformes de Identificación de Valores, que forma parte de la Asociación Americana de Banqueros.

Aunque a menudo se le conoce como un número CUSIP, es un nombre poco apropiado porque un CUSIP suele contener letras y números. Los primeros seis caracteres del CUSIP identifican al emisor, los dos caracteres siguientes identifican la emisión en sí, y el noveno dígito se denomina dígito de control, su único propósito es hacer felices a los lectores de computadoras. Aquí hay un CUSIP para un bono de General Electric: 36966RXR2. Aquí hay uno para una fianza de Fannie Mae: 31396CVP2.

Distribución mínima requerida: No se lo pierda!

En los Estados Unidos, las personas tienen la distribución mínima requerida (MRD) en los planes 401(k), así como en las cuentas IRA regulares y de reinversión. Y ¡ay de ti si te equivocas en el cálculo! Sus finanzas ciertamente serán golpeadas duramente, pero al menos usted no será apedreado.

Usted debe estar contento de vivir en un país donde a las personas que violan la ley se les da el debido proceso y, si se las encuentra culpables de un crimen, no se les extirparán las extremidades ni se las apedreará hasta la muerte.

Por supuesto, el cálculo es fácil – dice el IRS. Simplemente tome el saldo inicial de su cuenta de jubilación al 31 de diciembre del año anterior y divida ese número por su «factor de esperanza de vida» (que se encuentra en la publicación 590 del IRS, disponible en el sitio web del IRS).

No te equivoques! La penalidad por tomar menos de la distribución mínima requerida es brutal. Si usted retira menos de la cantidad mínima requerida, el IRS puede clavarle una suma igual al 50 por ciento del MRD no tomado.

Los MRDs generalmente comienzan a los 70 años y medio. Si se siente incómodo haciendo el cálculo usted mismo, un especialista en jubilación en la casa de corretaje donde tiene su cuenta le ayudará, o puede preguntarle a su gurú de impuestos.

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