Las anualidades diferidas fijas ofrecen rendimientos seguros, pero bajos, y aplazamientos de impuestos. Los inversionistas con aversión al riesgo los compran cuando ofrecen tasas de interés más altas que los certificados de depósito, cuando el mercado de valores está en declive o parece que se dirige a una caída, y cuando ya han invertido tanto dinero como les ha sido posible en otros vehículos de ahorro, como los planes de jubilación patrocinados por los empleadores.
Seguridad: Comprar una anualidad fija con una anualidad fija con garantía de varios años (MYG) y mantenerla durante todo el período es una forma segura y conservadora de aumentar su dinero. Es incluso más seguro que un bono o acciones en un fondo de bonos porque el precio de un bono o los precios de las acciones de un fondo de bonos pueden caer en respuesta al aumento de las tasas de interés.
Aplazamiento del pago de impuestos: Las anualidades, como las cuentas IRA y los planes 401(k), crecen con impuestos diferidos. Usted gana intereses cada año, pero no paga impuestos por ello. ¿La ventaja? Sus ahorros crecen más rápido de lo que lo harían si sus ganancias fueran gravadas cada año, y cuanto más tiempo difiera los impuestos, mejor, especialmente si espera estar en un nivel impositivo más bajo durante su jubilación.
Tarifas estables: Cuando usted compra una anualidad fija de MYG, conoce su tasa de interés anual y el valor exacto de su inversión al final del plazo. Mientras no haga retiros, el resultado es totalmente predecible.
Rentabilidad más alta cuando la curva de rendimiento de los bonos es pronunciada: Una curva de rendimiento de los bonos ocurre cuando los bonos de más largo plazo (como un bono del Tesoro a diez años) pagan tasas de interés más altas que los bonos de más corto plazo (como una letra del Tesoro a tres meses). En esos momentos, las anualidades fijas a menudo pagan tasas de interés más altas que los certificados de depósito.
Si el propietario muere, los activos evitan la legalización de un testamento: Es difícil entusiasmarse con un beneficio desencadenado por su propio fallecimiento, pero las anualidades son famosas por ello. Si usted muere mientras es propietario de una anualidad fija, su dinero va directamente a los beneficiarios de su contrato. Debido a que el dinero no se convierte en parte de su patrimonio, no pasa por el proceso legal, donde los acreedores y familiares pueden reclamarlo.
La opción de rentabilizar: Como todos los contratos de anualidades, una anualidad fija puede convertirse en un flujo de ingresos de jubilación. Aunque esta opción es la característica definitoria de las anualidades, pocas personas la conocen o se preocupan por ella y aún menos la utilizan.
