Los componentes del rendimiento total de la inversión

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Por Eric Tyson

Para calcular exactamente cuánto dinero ha ganado (o perdido) en su inversión, necesita calcular el rendimiento total. Para obtener esta cifra, debe determinar cuánto dinero invirtió originalmente y luego tener en cuenta los otros componentes, como los intereses, los dividendos y la apreciación (o depreciación).

Si alguna vez ha tenido dinero en una cuenta bancaria que paga intereses, usted sabe que el banco le paga una pequeña cantidad de interés cuando usted le permite conservar su dinero. El banco entonces da la vuelta y presta su dinero a otra persona u organización a una tasa de interés mucho más alta. La tasa de interés también se conoce como rendimiento. Así que si un banco le dice que su cuenta de ahorros paga un 2 por ciento de interés, el banco también puede decir que la cuenta rinde un 2 por ciento. Los bancos suelen cotizar tasas de interés o rendimientos sobre una base anual. El interés que usted recibe es un componente del rendimiento que recibe de su inversión.

Si un banco paga intereses mensuales, es probable que también cotice un rendimiento anual efectivo compuesto. Después de que el interés del primer mes se acredita a su cuenta, ese interés también comienza a generar intereses. Así que el banco puede decir que la cuenta paga el 2 por ciento, lo que se suma a un rendimiento anual efectivo del 2,04 por ciento.

Cuando usted presta su dinero directamente a una compañía – que es lo que hace cuando invierte en un bono que una corporación emite – también recibe intereses. Los bonos, así como las acciones (que son acciones de propiedad de una compañía), fluctúan en valor después de ser emitidos.

Cuando se invierte en acciones de una empresa, se espera que las acciones aumenten (se aprecien) en valor. Por supuesto, una acción también puede disminuir, o depreciarse, en valor. Este cambio en el valor de mercado es parte de su retorno de una inversión en acciones o bonos:

Por ejemplo, si hace un año usted invirtió $10,000 en una acción (compró 1,000 acciones a $10 por acción) y la inversión ahora vale $11,000 (cada acción vale $11), la apreciación de su inversión se ve así:

Las acciones también pueden pagar dividendos, que son la participación de la compañía en algunas de sus ganancias con usted como accionista. Algunas empresas, en particular las que son pequeñas o están creciendo rápidamente, optan por reinvertir todos sus beneficios en la empresa. (Por supuesto, algunas empresas no obtienen beneficios, por lo que no tienen nada que pagar). También debe tener en cuenta los dividendos en su declaración de renta.

Supongamos que en el ejemplo anterior, además de que sus acciones se apreciaron entre $10,000 y $11,000, le pagó un dividendo de $100 ($1 por acción). Así es como se calcula el rendimiento total:

Puede aplicar esta fórmula al ejemplo así:

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