Los inconvenientes de las anualidades fijas como inversiones

Aunque las anualidades diferidas fijas son una inversión relativamente segura, también hay razones por las que la gente tiende a rehuirlas. Entre ellas se incluyen las siguientes:

  • Baja liquidez: Generalmente, si usted toma más del 10 por ciento de su dinero de su anualidad fija durante cualquier año del período de rescate, usted paga un cargo. Usted puede evitar los cargos comprando una anualidad fija con un período de rescate corto o utilizando otras fuentes de dinero en efectivo para emergencias Los contratos con períodos de rescate más largos por lo general pagan tasas más altas, pero no se deje engañar para que inmovilice su dinero durante más tiempo del que usted puede permitirse.
  • Rendimientos inciertos: Con las anualidades fijas con garantía de un solo año, usted no conoce la tasa de interés exacta después del primer año y, basándose en el historial de tasas de renovación, las tasas de estos contratos permanecen iguales o disminuyen gradualmente después del primer año. Es especialmente probable que las tasas de interés bajen si la anualidad ofrece un bono de primer año.
  • Rentabilidad más baja cuando la curva de rendimiento de los bonos es plana: Cuando la curva de rendimiento es plana, es decir, cuando los tipos de interés a largo plazo son iguales o inferiores a los tipos a corto plazo, como lo eran a mediados de la década de 2000, es posible que obtenga un tipo mejor de un CD. (Puede encontrar una ilustración de la curva de rendimiento en la sección de negocios del Sunday New York Times.)
  • Multa federal por retiro anticipado: Si usted retira dinero de una anualidad fija antes de cumplir la edad de 59½, es posible que tenga que pagar una multa (10 por ciento de la cantidad retirada) al IRS. Bajo ciertas circunstancias tales como enfermedad, usted puede retirar dinero de una anualidad antes de esta edad sin ninguna penalidad. También es posible que pueda retirar la multa sin tener que hacer pagos por un período sustancialmente igual, o SEPP (Substantially Equal Period Payments, por sus siglas en inglés), durante un mínimo de cinco años.
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