¿Qué tipo de inversionista es usted?

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Los administradores de fondos y los asesores financieros a menudo proporcionan cuestionarios de perfil de riesgo para ayudarle a determinar qué tipo de inversor es usted, basándose en su tolerancia al riesgo, el tiempo de inversión y el conocimiento de la inversión.

Conocer su perfil de inversor es crucial para determinar qué tipo de inversión le conviene, aunque este conocimiento por sí solo no puede sustituir un plan financiero de un profesional cualificado, ya que no puede tener en cuenta todas sus circunstancias personales y necesidades financieras. A continuación se presenta un cuestionario básico de perfil de riesgo, similar a los que utilizan los profesionales.

Cómo utilizar el perfilador de riesgos

El uso del perfil de riesgo implica tres pasos:

  1. Para cada una de las preguntas, elija la respuesta con la que más se identifique, con una sola respuesta por pregunta.
  2. Calcule su puntuación, junto a cada respuesta está la puntuación que lleva. Sume los puntajes de sus respuestas para obtener su puntaje total.
  3. Revise la selección y haga coincidir su puntaje total con el tipo de inversionista, que se muestra en la tabla al final, para ver si refleja su actitud hacia el riesgo. Es posible que deba tener en cuenta otras circunstancias financieras personales que pueden hacer que seleccione un tipo diferente.

El cuestionario de perfil de riesgo

Tómese el tiempo para pensar cuidadosamente cada una de las preguntas, incluso si sólo está completando el cuestionario por interés. A lo largo del camino, usted puede decidir que los resultados podrían ser un punto de partida útil para su viaje de inversión.

  1. ¿Qué quiere lograr cuando invierte? Una inversión que no fluctúa en valor. (1) Mantener el valor de mis inversiones con ingresos regulares de los que vivir. (2) Mantener ingresos regulares con cierta exposición al crecimiento del capital. (3) No me preocupan los ingresos, sólo maximizo el crecimiento de mis inversiones. (4)
  2. ¿Cuánto tiempo está dispuesto a mantener las inversiones? Dos años o menos. (1) De tres a cinco años. (2) Seis a diez años. (3) Más de diez años. (4)
  3. ¿Cómo reaccionaría si el valor de sus inversiones cayera un 15% en un período de un año? ¡Ayuda! Saca todo mi dinero y ponlo en una cuenta bancaria. (1) Saca algo de mi dinero y muévelo a una estrategia de inversión más segura. (2) Esperar hasta que recupere la pérdida y luego considerar otras inversiones. (3) Me quedo con mis armas y sigo la estrategia recomendada. (4) ¡Wow! Es un 15% más barato invertir más dinero en la misma inversión. (5)
  4. ¿Cuál es su disposición a arriesgar pérdidas a corto plazo por la perspectiva de mayores rendimientos a largo plazo? Bajo. (1) No estoy seguro. (2) Moderado. (3) Alto. (4)
  5. Elija la respuesta más apropiada a la siguiente declaración: Estoy dispuesto a experimentar los altibajos del mercado por el potencial de mayores rendimientos. Totalmente en desacuerdo. (1) No estoy de acuerdo. (2) Ni de acuerdo ni en desacuerdo. (3) Aceptar. (4) Totalmente de acuerdo. (5)
  6. Elija la respuesta más apropiada a la siguiente declaración: Mi principal preocupación es la seguridad; mantener seguro el dinero es más importante que obtener altos rendimientos. Totalmente en desacuerdo. (5) No estoy de acuerdo. (4) Ni de acuerdo ni en desacuerdo. (3) Aceptar. (2) Totalmente de acuerdo. (1)
  7. Cuando se trata de invertir, ¿cuánta experiencia cree que tiene? Sin experiencia – invertir es una experiencia nueva para mí. (1) Algo inexperto – invertir es bastante nuevo para mí. (2) Algo experimentado – bien informado. (3) Experimentado – Conozco los factores que hacen que las inversiones suban y bajen. (4) Muy experimentado – Hago mi propia investigación exhaustiva y tengo una excelente comprensión de los factores que afectan el rendimiento de la inversión. (5)
  8. ¿Cuán seguros son sus ingresos futuros (por ejemplo, de su salario, pensión u otras inversiones)? No es seguro. (1) Algo seguro. (2) Bastante seguro. (3) Muy seguro. (4)
  9. ¿Cómo describiría su situación financiera actual? Totalmente libre de deudas. (5) Sin hipotecas, pero con algunas otras obligaciones (como deudas de tarjetas de crédito, gastos de educación). (4) Una hipoteca razonable pero ninguna otra deuda. (3) Una hipoteca y algunas obligaciones. (2) Hasta mis ojos en deuda (como una hipoteca, tarjeta de crédito y/o préstamo de margen). (1)

Las partituras

Ahora suma las puntuaciones de todas tus respuestas y compara la puntuación total con las categorías de la tabla para ver qué tipo de inversor indica el cuestionario que eres. Es posible que desee investigar más a fondo para averiguar las características de inversión de estos tipos de inversores y ajustar el resultado, dependiendo de sus circunstancias personales.

Puntuaciones del perfil de riesgo y tipos de inversores
Total ScoreInvestor Tipo 9-14Defensivo15-21Conservador22-28Equilibrado29-35Crecimiento36-41Crecimiento agresivo

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