Software de seguimiento de inversiones – dummies

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Investing For Dummies, 8ª Edición

Por Eric Tyson

El software que puede ayudarle con el seguimiento de la inversión se divide en dos grupos principales: el software de finanzas personales que también incluye capacidades de seguimiento de la inversión y el software que se centra exclusivamente en el seguimiento de la inversión.

Los paquetes de finanzas personales más amplios, como Quicken, son más fáciles de usar y probablemente más familiares si usted ya utiliza otras características de estos paquetes (como una función de pago de facturas).

Revisión de los beneficios

El software de seguimiento de inversiones ofrece varias características positivas que pueden ser de su interés:

  • Organización: Uno de los mejores beneficios de estos paquetes es que su uso puede ayudarle a organizarse. Si ingresa sus inversiones en el programa, el software puede ayudarlo a asegurarse de que no pierda el control de sus existencias. El hecho de que los inversionistas pierdan miles de millones de dólares al año por evasión -una situación en la que las instituciones financieras entregan el dinero al estado porque el propietario pierde el rastro de su inversión (a menudo porque el inversionista se mudó o falleció)- es testimonio del desorden de los sistemas de seguimiento de algunos inversionistas.
  • Acceso de un vistazo: Además de organizar toda la información de sus inversiones en un solo lugar, el software de inversiones le permite hacer un seguimiento del precio de compra original, los valores de mercado actuales y las tasas de rendimiento de sus inversiones. Si tiene cuentas en numerosas empresas de inversión, el uso de software puede reducir algunas de las complicaciones que implica el seguimiento de su reino inversor. (Alternativamente, algunas de las firmas de inversión más grandes le permiten centralizar sus tenencias de inversión.)
  • Datos generales de retorno: El software de inversión puede ser útil para ayudarle a hacer un seguimiento de sus ganancias. Monitorear todos esos números usted mismo no siempre es fácil. La gente suele conocer el rendimiento de sus certificados de depósito y bonos, pero si se le pregunta a la mayoría de las personas que invierten en acciones y bonos individuales cuál fue el rendimiento total de toda su cartera y, en el mejor de los casos, se adivina. Es la rara persona que puede cotizarle las ganancias totales o decirle si sus ganancias están al paso para alcanzar sus metas financieras futuras. Si un inversor conoce el rendimiento de sus inversiones, probablemente no sabe si ese rendimiento es bueno o malo. Por ejemplo, puede sentirse bien por haber ganado el 22 por ciento de su cartera de acciones durante el último año, pero no debería hacerlo si un índice de acciones comparables hubiera subido un 35 por ciento durante el mismo período.

El software de seguimiento de inversiones puede ser más útil para los comerciantes de acciones. Los comerciantes de acciones, las personas que más se beneficiarían del uso de estos programas, a menudo no hacen un seguimiento de sus rendimientos generales. Si lo hicieran, podrían calcular el beneficio (o la falta de él) de todas sus operaciones.

Análisis de los inconvenientes

Usted necesita estar preparado para hacer un compromiso de tiempo sustancial para averiguar cómo usar estos programas y que sabe que otras alternativas menos tecnológicas pueden ser más eficientes y esclarecedoras. También sepa que una buena parte de los usuarios del programa se cansan de ingresar todos los datos requeridos y luego se sienten culpables por quedarse atrás.

Si desea ver cuáles han sido los rendimientos de su inversión a lo largo de los años, tenga en cuenta que la introducción de datos históricos de sus extractos de cuenta (si los puede encontrar) es un proceso que lleva mucho tiempo, independientemente del paquete que utilice. Para calcular sus rendimientos, generalmente debe ingresar cada nueva inversión que realice, así como todas sus reinversiones de dividendos, intereses y distribuciones de ganancias de capital (como las que se realizan en los fondos mutuos). Ugh!

Comprobando algunas alternativas

Si no te interesa la entrada de datos, tienes que considerar algunas rutas alternativas. La siguiente lista le muestra qué hacer si lo desea

  • Para organizar: Mantener una copia actualizada de cada uno de sus estados de cuenta de inversiones en una carpeta o archivo puede lograr el mismo resultado que organizar todas sus existencias.
  • Acceso de un vistazo: El software de inversión puede rastrear todos los hechos y cifras de todas sus inversiones – precio de compra, valor de mercado, tasas de rendimiento, etc. Pero se pueden lograr las mismas cosas consolidando las inversiones en una sociedad de inversión.
  • Conocer sus datos de retorno globales: Usted puede estimar fácilmente el retorno de su cartera total utilizando el método anticuado de papel y lápiz. Simplemente pondere el retorno de cada inversión por la porción de su cartera que se invierte en ella. Por ejemplo, con una cartera simple dividida a partes iguales entre dos inversiones que devolvieron el 10 y el 20 por ciento, respectivamente, el rendimiento total de su cartera sería del 15 por ciento (10 x 0,50 + 20 x 0,50 = 15). Si no está añadiendo o sacando dinero de una cartera, puede simplemente comparar el valor de la cartera al final del año con el del año anterior.

Las personas que realizan inversiones en diferentes momentos del año y desean saber cuáles fueron sus rendimientos reales durante el año pueden utilizar el software para obtener respuestas. Sin embargo, a menos que usted sea un operador frecuente tratando de medir el éxito de sus operaciones, conocer los rendimientos exactos basados en las fechas exactas en las que usted inyectaba dinero en las inversiones tiene un valor limitado. Este hecho es especialmente cierto si usted es un inversionista regular que promedia el costo en dólares. En esta situación, en lugar de optar por un programa de software, sepa que un número cada vez mayor de empresas de inversión proporcionan datos personales de retorno a través de sus sitios web y/o en los estados de cuenta.

Y si usted es un inversor de fondos de inversión colectiva de compra y retención e inversor de fondos cotizados en bolsa, un camino en el que encuentro de gran valor, el software de seguimiento le ofrece beneficios limitados debido al tiempo necesario para introducir sus datos. Los fondos y muchos otros recursos publicados le dicen cuál fue el rendimiento total de un fondo durante el último año, por lo que no necesita ingresar cada dividendo y distribución de ganancias de capital.

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